Hoe ontstaat een tekort
Uit het Nibud onderzoek blijkt dat ruim 80% van de pensioenregelingen niet voldoet aan de verwachtingen!
Heeft u een pensioenregeling? Dan gaat u er wellicht van uit dat deze regeling goed is. Helaas kunt u op 65-jarige leeftijd voor vervelende financiële verrassingen komen te staan. Ruim 80% van de Nederlanders bouwt namelijk te weinig pensioen op.
Het is heel goed mogelijk dat u straks ook een pensioentekort heeft.
Als maatstaf voor een goed pensioen wordt 70% van het laatst verdiende inkomen (eindloon regeling) of gemiddelde inkomen (middelloon regeling) genomen.
Een tekort ontstaat bijvoorbeeld door:
- Eén of meerdere keren van werkgever wisselen
- Parttime werken
- Langer dan een jaar in het buitenland wonen
- Geen pensioen via de werkgever opbouwen
- Een leaseauto rijden, ploegendienst toeslag, winstdeling
- (met je partner) tweeverdiener zijn
- Een hoog franchisebedrag
Tegenwoordig raakt dit bijna iedereen.
Hoe kan ik er wat aan doen
Als u minder dan 70% opbouwt dan is er in de regel sprake van een pensioengat of een pensioenbreuk. Het is moeilijk over pensioen in algemene zin advies te geven. Veel is afhankelijk van de persoonlijke situatie (leeftijd, gezinssituatie, beschikbare middelen, etc) en eigen wensen. Daarom kan u voor pensioenadvies het beste een gesprek met onze adviseur voeren. Een adviseur is een specialist en heeft de kennis en de ervaring om de noodzakelijke berekeningen snel uit te voeren en pensioenoverzichten te begrijpen. Hierdoor krijgt u meer inzicht in de mogelijkheden en fiscale consequenties. Daarna bepaal je zelf wat je doet.
Wanneer regel ik mijn pensioen?
De beste leeftijd om uw pensioen te regelen is tussen de 25 en 50 jaar. Hoe eerder u begint, hoe goedkoper het is. Ook heeft u dan meer mogelijkheden om gebruik te maken van belastingaftrek.
Waaruit bestaat een oudedagspensioen?
Een oudedagspensioen kan bestaan uit drie bestanddelen:
- AOW (Algemene OuderdomsWet)
- Werkgeverspensioen
- Eigen pensioenvoorziening
Aanvullend pensioen
Nederland kent een ouderdomspensioen met drie pijlers: AOW, werkgeverspensioen en eigen pensioenvoorzieningen. De term aanvullend pensioen wordt gebruikt voor die laatste pijler. Je kan zelf pensioen opbouwen door te sparen, beleggen, een levensverzekering af te sluiten of bijvoorbeeld door overwaarde op te bouwen in je eigen woning. Voorwaarde in dit laatste geval is wel dat je het huis voor je pensioen verkoopt of dan een fiscaal onvriendelijke hypotheek sluit.
Waarom een persoonlijk advies?
Iedereen is uniek. Veel omstandigheden hebben invloed op uw pensioenopbouw. Denk aan leeftijd, inkomen en inkomenshistorie, gezinsopbouw mogelijkheden en wensen. De belangrijkste is echter hoe de (collectieve) pensioenregeling via de werkgever is geregeld. Omdat er veel verschillende regelingen zijn, kijkt onze adviseur graag naar de pensioenregeling voor ze een product op maat voor u zoeken.
Wet Financiële Dienstverlening
Ook de Wet op de financiële dienstverlening beschouwt pensioenen als een ingewikkeld product. Bij ingewikkelde producten wijst de wet op de verantwoordelijkheid van de financiële dienstverlener om consumenten advies te geven via goed opgeleide adviseurs.
Echtscheiding
De Wet Verevening Pensioenrechten bepaalt dat een partner die geen pensioen opgebouwd heeft, na het verbreken van een duurzame relatie (huwelijk of samenwonen met een samenlevingscontract) onder bepaalde voorwaarden aanspraak kan maken op een deel van de pensioenrechten van een partner die tijdens de relatie het meeste pensioen heeft opgebouwd.
Dit geldt voor de pensioenrechten die gedurende de relatie zijn opgebouwd. En voor scheidingen die zijn ingeschreven na 1 mei 1995. Als de scheiding binnen twee jaar bij het pensioenfonds gemeld wordt, dan zal op verzoek de uitkering bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd van de verzekerde direct van het pensioenfonds naar beide partners gaan.
Voor scheidingen van voor 1 mei 1995 geldt dat in het echtscheidingsconvenant moet zijn vastgelegd hoe het pensioen verdeeld is.